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《小明财商》第120期
能成长的人必须要有一个能力，那就是反思。反思是首先知错，然后认错，最后改错，这个循环不断更迭，积累推进，发生蜕变，如蚕化蝶一般。
20/20/20现象
在加拿大，相信大家都曾看到过一个情景，我叫它20/20/20现象，就是20来岁的留学生，开着$20多万的豪车，租住在$2,000一个月的公寓单位里，吃饭靠外卖，作业靠代写，家务靠保姆，花销靠父母。给外人的印象是，Ta家真有钱！
由于工作原因，我接触到一些这样的人群，父母会跟我吐苦水，说国内生意环境变化快，斗智斗勇斗关系，赚钱很辛苦，但同时也好面子，会跟孩子说，家里的吃穿用度，爸妈帮你安排，并且安慰自已：“用度紧一点，再穷不能穷孩子。” 而从孩子的理解来看，“我家条件优越，花钱从来，不需要计算。” 可以说，父母轻度自虐，孩子完全无感。
同时父母还有期待，等有一天，孩子长大了，独立承担生活责任的时候，就会明白持家立业不容易。现在在能力范围内，尽量撑起一把伞，不让孩子暴露在烈日骄阳，或是冰雪冷雨之中，毛病是惯出来的。中国式父母真的很纠结。越保护，越无助。虎父养出的多是犬子。 很多富裕家庭中长大的孩子们，只有花钱的欲望，没有投资理财的观念。既没有责任，又没有权限。没有责任是因为父母一直在输血，没有权限是因为父母拥有一票否决权，担心孩子年龄小，会被骗，怕犯错。
甚至遇到过一个20多岁的“小朋友”，建议他在生活开支中每月拿出$300，存起来做长期规划，最后，这个计划，被远在国内的母亲一票否决，得到的答案是花$2,000一个月租车可以，因为更贵的车安全性更好，而拿$300块做投资规划，没必要。我只能默默的猜测，也许是过去国内环境太好，赚钱太容易，而且很多“有钱人”，从来都不是靠积累出来的。
事实反常识
事实上，一个人财务能否独立，和父母的教养方式紧密相关。理财观念最初的来源，是家庭生活的耳濡目染。被富养的孩子，很少能理解家长的难处。新闻上还会冒出一些年轻气盛的不孝子向家中年老力衰的老人逼宫，要求老人搬离住所，将房产兑现来补贴小家庭的生活。而这些极端的事件背后，几乎都有一个共同的养成经历，那就是老人一味的补贴年轻人，将孩子呵护在自己的羽翼下，然后有一天，家庭财务状况发生变化。变化可以很突然，一份医生的诊断报告，就可以改变家庭的财富命运，而养成独立的财务能力却需要很长的时间。
30岁的成年人，如果只有3岁小孩的认知能力，就会被贴上需要被关怀人士的标签；30岁的成年人，如果只有3岁小孩的财富管理能力，又会被怎样分类呢？我只能说肯定评级不高，而这样的财商水平是无法面对一生中，各种财务威胁的。
大多的成年人，对于财富是如何积累的，有相当多的错误认识，这和媒体的渲染有关。比如，有钱人就是住豪宅，开豪车的；他们生活奢靡，吃穿用度多是顶级品牌的限量款；省钱和勤俭是给loser洗脑用的，赚钱能力才是最重要的；财富的获得不用依靠长期积累，而是靠一时的好运气，好比中彩票、创业成功或者是投资翻倍等等。
根据《The Millionaire Next Door》一书中的研究，美国大多数的有钱人是靠长期的积累，投资，再积累，再投资，年复一年，才慢慢变成有钱人的。这群富人有5个共同的习惯：
- 让生活开销大幅低于收入水平；
- 用他们的时间和金钱创造更多的财富；
- 让财富独立优先于社交炫耀；
- 他们善于发现投资机会；
- 他们会选择正确的职业发展方向。
书中统计的，80%的有钱人都是富一代，大多都是自顾人士，比如园艺师傅，工厂所有者，会计或者拍卖师。他们的生活都相当节俭，居住的房子也不会特别浮华，通常开着二手车，平均来看，他们会将每年家庭收入的20%用来投资。
和常识相反的是，真正有钱的人不会随性花钱，不用贵重的饰品，也不会开最新，最炫酷的豪车。他们对这些炫耀不感兴趣。
顶级智慧
2019年去美国参加伯克希尔哈撒韦年会时，很惊讶的发现巴菲特的生活在一栋1958年购买的，外表相当普通的旧房子里，而且门前的停车道上也没有看见任何的豪车。如下图：
我本以为房子只是做样子，本尊并不住在里面，而周围的邻居却说会经常看到沃伦的身影。去巴菲特最爱的牛排馆打卡时，服务员也说，我们用餐的小隔间就是巴菲特经常吃饭的地方，他经常会点一份牛排和樱桃味可乐，只是巴菲特一般三人同行，会带一个会计和一个保镖。
巴菲特这种简单的生活方式和全情的工作投入，也在《跳着踢踏舞去上班》一书中有描述。的确也是，一个91岁还在坚持上班，每年都在主持年会的管理者，需要对工作付出相当的时间和精力。
1991年7月，比尔盖茨的父亲，老盖茨宴请儿子和巴菲特吃晚餐，席间问他们“什么是你们能成功的原因？” 巴菲特和盖茨分别把答案写在纸上，然后同时翻过来，结果都是同一个词：专注。巴菲特专注的是投资，而比尔盖茨专注的是编程。
前NBA球员，人称大鲨鱼的沙奎尔·奥尼尔，在一段《华尔街日报》的访谈中说到，当年他赚到第一个100万的时候，给自己，爸爸、妈妈一人买了一辆价格为$15万的豪华奔驰轿车。后来他意识到，收入相当高的顶级NBA明星，到退役后，收入大减，很多还会陷入贫困。所以，奥尼尔的另一个身份就是投资人，他投资的项目有Google, Five Guys Burgers, Big Chicken 等等 ；同时，他还拥有一个教育领域的PHD，因为他父亲看重教育对人的塑造。
所以，在财富积累这件事上，很多人看到了表象，而不愿接受最简单的事实：财富来源于勤奋工作，节俭生活，长期自律, 以及注重投资。
今天是圣诞节，祝大家圣诞快乐，新年进步。这篇文章是我能送出的最好礼物，希望你有收获。《小明财商》专注于改善加拿大华人的财富积累状况，谢谢你又一年对我们的支持！
