解密：把$226理成$49,994只需四步！
聊到为什么不理财，很多人会有一个理由：“我真的没有钱”。因为大部分人理解的理财前提是至少要有几万块存款。今天就用财务杠杆，税务优惠，政府福利和复利增长来完成一个看似不可能的任务：将$226理成一笔$49,994的可观存款。 这是今天要用到的几个元素: RRSP Loan + RRSP + RESP Grant + RESP + Tax-free Growth 一个典型的多伦多华人中产家庭，父亲IT行业工作，年薪$110, 000，母亲在家带孩子无稳定收入，一个2岁的孩子在托儿所。 家里一栋$800,000的自住房每月还款$2,500，一辆Lease的汽车月供$500。虽然这样的家庭已经算是中产，但每月结余不超过$1,000。这是为什么？点这里 我经常和客人说，其实理财就是把很少的资源聚拢，让它们发生合力，达到一个意想不到的效果。 所以，对这样一个家庭来说，一个简单的理财方案只需要$226/月，最后就多出$49,994 的投资，具体是这样办到的： 第一步：计算出个人RRSP的退税比例 结论是：在安省，收入 $110,000 的专业人士2018年存入 $11,620 便可以获得 $5,000 退税。这里的退税比例是43%。 第二步：计算出RRSP Loan的还款额 结论是：RRSP贷款$11,620，5年的还款期，每月本息还款一共$226。同时，这个贷款是开放的，可随时还清且不需要缴付罚款。 第三步：将$5,000退税投入孩子的RESP Deposit $ 5,000 Canada Learning Bond (CLB) + $ 500 Canada Education Savings Grant (CESG) + $ 1,000 Total = $ 6,500 结论：合理利用加拿大的教育基金账户，获得福利，其中包括：加拿大学习债券CLB和加拿大教育储蓄津贴CESG。 第四步：免税投资增长 …
