华人投资者，在BMO损失$2900万之后，群炸了！
有加拿大华人共同关注的理财公众号 《小明财商》第59期 这几天，加拿大华人理财圈，出了件大事。 一位投资移民将自己要买房的首付款，交给BMO银行一位资深的投资顾问打理。结果，$1,200,000的本金，变成了$400,000，亏掉$800,000。 经过一番深挖，在该顾问管理的近200个华人客户中， 联系到的40位投资人，一共损失了近 $29,000,000。 事发后，《小明财商》讨论群便炸开了，问题、答案、讨论，接踵而至，一波波地刷屏。很显然，事件还在进一步发酵中…… 随后，投资顾问的个人档案也被媒体公之于众，据说对BMO银行的集体诉讼也被提上日程。 至于这个事件中，哪些是真实，哪些是夸大，哪些是一厢情愿，并不是问题的关键。因为经过举证、解读、呈堂、控辩双方较量之后，事实终会变得不清晰，也不重要。 双方力量的博弈，会决定案件的最后走向。很有可能，财大气粗的银行付完“封口费”后，投资者见好就收，落袋为安，毕竟，这个世界很现实，得到实惠才是诉讼人的需求。 银行中的理财顾问到底怎么样？ 简单说，一般般。专业水平参差不齐，不同级别的理财顾问，存在微妙的竞争关系。佣金和管理提成是高级别顾问的主要收入来源。 以TD银行为例，理财顾问的级别，从低到高，分为Teller 柜员，Financial Service Representative 初级顾问，Financial Advisor 高级顾问，Financial Planner 理财规划师，Investment Advisor 投资顾问，和 Private Portfolio Manager 私人投资经理等等。当然，这些顾问提供的产品服务、个人的专业水平以及工作经验，都是差距相当大的。一般的客户几乎没有能力辨别。 从 Financial Planner 这个职位开始，顾问的主要收入就已经是销售产品带来的佣金和资产管理的提成了。换句话说，拓展客户，提高销售业绩就是这些顾问的最主要工作内容。 以TD对 Investment Advisor 投资顾问的招聘要求为例，55%的精力要放在开拓市场和管理客户关系上了。作为投资顾问，搞好关系，陪客户玩才是主业。高尔夫球水平，娱乐能力，决定收入状况。（管理投资的能力，请别太放在心上。） 前文中提到的姓刘的理财顾问应该属于 Investment Advisor 这个级别，他管理的客人，可投资的净资产，要在$500,000之上，而且采用的主要投资工具为股票，债券，收入信托和互惠基金等等。如此，大部分受害人都是投资移民也就不足为奇了。 …
