为什么信用分数，不是越高越好？
《小明财商》第80期 16年前，刚下飞机的第二天，被一个学长带去了，一家多伦多的TD银行， 开了支票账户，还押了$500块，申请了一张名叫TD Green的学生信用卡。 那天起， 我就成了一个有信用记录的人，钱包里也多了一张身份证， 这些年， 签iphone，先用着，0利息，分期支付； 买宝马，先开走，3个月后，开始付款； 购房产，仅付5%，分摊30年，慢慢还清； 不掏钱，买东西，这就是信用的威力。 16年后，变化很大，而那张信用卡，被我一直保存。 上次，看朋友圈，好友晒出850的信用分，我说，信用分并不是越高越好， 今天，请到《小明财商》团队里的，曾经TD银行的顾问，Roger 和 Shelley，来聊一聊信用报告这件事。 以下转述原文： 多少分是好信用？ 加拿大的信用记录，和国内这几年兴起的征信记录相似，是每个人的一份无形资产，有点类似于，金融机构眼里，你的个人品牌。 即使夫妻之间，个人信用记录也是独立的，不是共同财产。 偶尔听人说： “我不喜欢申请太多信用卡，因为会影响我的信用分数”； “银行经常主动向我提供新的信用卡，我都拒绝了”； “最好把大部分的信用卡都取消掉，只保留一两张信用卡”等等。 但等一下，我想问的是：你清楚信用记录是由哪些因素架构而成的么？ 加拿大的信用记录一般由两家信用评分机构评出，一间是Equifax，另一间是TransUnion。 最高的信用分是900，最低的信用分为300，一般银行可以接受的信用分数在650分左右。 根据 Equifax 统计的加拿大人的信用分数，整体信用分布如下图，660分以上都是好的分数。 一份完整的信用报告，包括以下内容： 姓名、生日、工卡号、地址信息、工作信息 跳票记录、任何欺诈的记录、破产或法院判决记录、过去的欠债记录、过去三年信用报告调取记录 信用卡和各类贷款信息，包括开户时间、欠款余额、是否按时还款、有没有超额度记录等 电话和网络账单付款记录 信用分数如何算？ 还款历史记录占35%，新申请要求占10%, 信用额使用度占30%, 信用记录时间占15%，现有信用种类占10%. 信用分数是浮动的，由以上五个组成部分综合统计得出。 一份优质的信用记录究竟对于个人及家庭财务规划有着怎样的价值呢？ 首先，信用报告是各类贷款审批必须的参照物， 比如车贷，房屋贷款，个人信贷，投资贷款和信用卡申请等。 另外，很多时候，雇主、房东或保险公司在提供 Offer 之前，也会参考信用报告。 信用报告上的负面信息一般至少存在6年时间。 好信用，如何帮你省钱？ 良好的信用记录，可以帮大家节省利息，得到意外惊喜。 银行自动预批的信用额度增长，就是给你的福利。同时，银行的同一类信用产品，如信用线 Line of Credit，和某些信用卡，会根据客人不同的信用状况，给出不同的利率。 有些朋友还会收到，Welcome Bonus，免年费，送积分等等，还有比房贷利息还要低的 …
