财富生长时，悄无声息，当你被它碾压时，却连骨头渣都不会被留下。
财富生长时，悄无声息，当你被它碾压时，却连骨头渣都不会被留下。 加拿大华人共同关注的理财公众号 《小明财商》第86期 我是小刚，小艾的老公，我们是高中同学。 上周小艾的文章引来了很多关注，对我也有些触动，今天在这里和大家聊聊。 小刚是我的绰号，上高中的时候，周围的同学给起的。 青葱懵懂的少年，听着小刚的歌长大，“劝自己要放手，闭上眼让你走，烧掉日记重新来过……” 当时，同学们还给我编了个顺口溜：“小刚小刚，无欲则刚。” 虽然是绰号，但我觉得这个名字还挺合适，我有一种与世无争的泰然，或许也是一种傻气。 在学校时，好好上学，学习成绩不好不坏就OK； 在单位里，好好上班，工作业绩不优不劣就行； 回到家里，好好生活，生活状态不丰不简刚好。 至于理财投资，我完全不感兴趣，认为那都是闲人才会去研究的，都是别人的事，而我很忙。 从小受到的教育就是：上学—>上班—>立业—>成家，久而久之，我的想法就像条线段一样被阉割。 然而，移民多伦多的这8年，原来这些年的认知也被颠覆了。 上班赚钱，下班花钱。 原来的理解是，对于钱，只有两个动作： 上班就是为了赚钱，下班就是为了花钱， 钱多的时候多花点，钱少的时候少花点。 那些真正有钱的，要么是工作收入很高的精英人群，要么是家底殷实，像王思聪那样。 我们这种小家庭，工资常常不够用，哪有精力和资源去真正理财呢？ 然而，生活在加拿大，我知道，自己想错了。 原来在国内，税赋是隐形的，离我们老百姓很远， 在加拿大，税赋离我们很近，每年都至少互通一次。 自从2012年登陆，不论收入高低， 小艾和我总要向税务局汇报当年的收入情况， 就像人口普查一样，我们将工作信息，收入数额，居住地址，投资盈亏，购房情况，婚姻状况，子女年龄等等，如实上报。 收入低时会退税，收入高时要补税。 还要根据子女的年龄，税前收入，来决定下一年的政府补贴，比如孩子的牛奶金，教育津贴等等。 说实话，对于这种制度，当初很不理解。 要不是这几年小艾转行做会计，我对这些内容更是一头雾水，但冥冥中我感觉到， 理财真的不像我原来想象的那么遥远，也并不像选个基金那样简单， 而且每一个决定，也能切切实实的影响我们的生活。 除了政府福利，很多补贴的申请也要用到税务局的回执单NOA， 给孩子们申请托儿补助，给小艾申请助学贷款时都用到过。 上回听过一个理财讲座，竟然也说在合理合法的范围内，我们的家庭收入是可以“调整”的， 还可以采用一些延税，省税，和分税的工具，来最大化福利的获得， 对于这些，小艾也算是刚入门，毕竟她主要工作内容是Bookkeeping。 虽说也算是会计，但不同的学科，差距还是蛮大的。 而家庭税务的问题，也只是理财话题中的一个组成单元。 我信奉的无为而治，无欲无求，对于我们小家庭，真的很吃亏。 钱不够花，还要投资？ 自从小艾晒出了我们家的开销清单，很多热心网友参与了讨论。 其中一些网友的理解是，在入不敷出的情况下，不应该做投资。 也就是说，每月投入到TFSA，RRSP，RESP以及家庭保障的钱，应该停止或减少。 还有的朋友建议租房替代买房，降低生活压力， 同时也有人说，当初该买两套房，因为这样一来，已经“赚了”几十万。 其实，在现金流不充足的情况下做投资，也是有苦衷的， 比如RESP账户，这是政府为了鼓励孩子接受高等教育而设置的专项资金， 我计算过，每个孩子可以收到$10,000多的额外津贴, 当然，如果家长不申请，这笔钱就和我的孩子没有关系。 再如RRSP， 这也是政府为了鼓励个人和家庭做退休储蓄而设立的， 每笔存款，按当前安省的税率，最高可以收到53%的退税，存$10,000, 退$5,300。 …
