欢迎来到《小明财商》。我是主讲人小明。这是《小明财商》陪伴你的第二十期。这是新年第一期，我想总结一下过去几个月的发展，同时聊聊我对创业的一些理解。
《小明财商》第一期是2018年8月28日发布的，到圣诞节那一期一共是十九期。目前公众号的关注人数为689人。《小明财商》讨论1群，人数308。第一次线下活动2018年12月9日成功举办。
从各个指标来看《小明财商》都只是处于婴儿期，着眼未来的发展才是关键。从公司估值的角度， 一个创业型企业的价值主要来自于增长速度和产生现金流的能力。而未来发展的原动力是用户需求。（文中插图较小，可以点开横屏看）
用户思维：
根据上次的调查结果，63%的投票者希望获取更多的投资理财方面的知识，28%的投票者本来就在投资理财行业工作，9%的投票者在地产和贷款等相关行业。
88%的投票用户都来自于多伦多及周边地区。
第一类用户：希望获得投资理财知识的人群
针对这一部分用户，理财投资知识要够通俗，够跨界。
| 01 | 《小明财商》的第一个功能就是转述。 |
将复杂难懂的专业知识和产品特性翻译成大众易懂的信息，然后系统地传达给受众。这是理财投资的普及教育，也是以实用为目的的操作指南。知识的传播目前主要通过微信公众号和微信群，以后逐步扩散到其他渠道如：线上视频，线下讲座，线下活动等等。知识的表述尽量通俗易懂，因为这类用户的绝大多数并不希望成为专业的产品顾问。
| 02 | 第二是提供跨界理财知识。 |
如果你接触过不同行业的顾问，一定会发现保险经纪会推荐你买更多的保险做风险管理和长期投资；地产经纪会让你一套接一套地买房，自住房一定要买，投资房也要买，买现房贷款难度大就买期房；贷款经纪会让你不断的从房产中再贷款，只要有增值就套钱出来，再作为首付再贷款买房；基金投资顾问则会让你不断的买基金，买涨因为要顺势而为，买跌因为要低价补仓；会计师则会用各种方法帮你避税，减少报税收入。
除了利益驱动以外， 越专业的顾问视觉盲区就越大。多元思维加上多元化的产品才能解决这个问题。彼之蜜糖，你之砒霜。因为不同种类的资产受经济周期的影响不同，合理的资产配置是最重要的。用现代投资组合理论（Modern Portfolio Theory）来解释就在众多的投资组合中，总会找到一种组合使得投资回报和风险的比值最优，可以理解为这种投资组合的性价比最高。
| 03 | 第三用产品和服务将知识转化为财富。 |
理财知识最终会转化成为财富增长，但要依托于各种理财载体。
如果一个服务平台既有投资产品，也有保险产品，还有贷款产品，同时也可以提供地产服务会不会很好？
在我的理解中，能够提供跨界产品和服务的公司才能更贴近用户。我提出的问题是 “你选择投资产品最大的顾虑是什么？”
令我感到意外，65%的用户给出的答案是“整体规划和全盘考虑”。0%的用户选择“后续服务是否到位”。投资顾问的可靠性，关系好坏以及投资回报的高低都没有想象中的那么重要。
由于网络的发展，投资理财行业的信息不对称逐渐减少。潜在的客户可以通过各种渠道了解一些最新的产品信息，投资理财行业的发展方向会从以产品为中心，转化为以客户为中心。
客户也会从被动的购买，转化为主动地寻找解决方案，而催化剂就是理财投资知识。这正是《小明财商》以原创优质内容做为起点的原因，不断提供好的内容其实也是我们的服务之一。
这是两次用户调查中对内容的评价:
96%的用户都觉得文章的内容不错，令我感到十分欣慰。
我们所做的就是使用户变得更聪明，减少行业信息的不对称，同时提供跨行业的服务。当信息变得透明，一些劣质的顾问将会被淘汰出局。
对于每一个家庭来讲，理财就是战略性布局。明确大的方向，配合不同的理财工具，取长补短逐步实现目标。
理财工具丰富多样，包括房产、基金、股票、保险、贷款等。
投资目标因人而异，可以是置业、教育、养老、风险转移、资产传承等。
最后还要在回报，风险，税务等角度平衡取舍。
至于怎么赢得这场“理财战争”？ 每个家庭的定义都有所不同。
但我相信大部分家庭买房投资的目的不是为了变成包租婆（公），去服务五花八门的租客；
也不应买太多的保险，降低家庭现在的消费能力，最后把资产转给受益人；
亦不是变成专业的基金经理，以股票套利为生。
而是当你买房时，有足够的首付款；
当小孩上学时，有充足的教育资金；
当你退休时，有足够的存款来养老；
当意外发生时，家人和财产受到保护；
当你生病时，不用为日常开销而担忧。
如果这些是你想要的，这也正是《小明财商》希望为你提供的。
上次线下活动结束时，一个朋友问我：“这次创业是否考虑众筹？” 我的理解是他愿意做为早期的投资人。
之所以前面提到《小明财商》还只是一个几个月的婴儿，是因为这个婴儿刚出生，还很笨拙，很弱小，甚至还不能独生存，嗷嗷待哺，需要被呵护，被养大。
从风险投资的角度来看，还没有开始种子轮融资，项目能否盈利还很不确定。此时盲目融资扩张，很可能会因为系统能力不足而夭折。
相对资金来说，现在更需要打造的是一个核心创业团队。这是我下期会具体讨论的内容。
1863年11月，林肯在葛底斯堡演讲中说到希望建立一个民有，民治，民享的自由国家。那时的林肯其实也是在创业。而现在，我希望能建立一个着眼于用户，立基于用户，服务于用户的投资理财机构。
希望这些内容能给关注《小明财商》创业项目的朋友们一些新的信息。
