《小明财商》第115期
三年很短，也可以很长。8月28日，《小明财商》刚刚过了三周岁的生日。按照每年的惯例，我有责任向关心我们的朋友们做一次总结汇报，因为你们的关注是我们成长的驱动力。
三年的成长
2018年8月28日，《小明财商》的公众号上发出一篇名为《未曾谋面，在这里我们聊聊你的钱袋子》的千字文章，虽然版面略显单一，文字稍有稚嫩。但当时提出了《小明财商》的三个目标：1. 为用户赋能；2. 提供跨界的产品和服务；3. 打开一个前瞻性窗口。在这样的目标驱动下，一个人，一些想法，一份行动，我们的 “创业” 开始了。
转眼间，三年过去了，《小明财商》逐渐有了雏形，公众号从第1篇原创文章到9月5日发布的第121篇原创内容, 其中被广泛传播的包括《高房价只是一种政策选择》《美股是不是要开始崩盘了？》《加拿大全民养老？你可能被骗了。》, 《撒钱特鲁多：明面发福利，背地掏空你。》《多伦多房市回调也许就在眼前。》《拿到税单后的感悟：最苦逼的就是工作稳定的。》《中产致贫：明明$100,000年薪，每月只有$4,500。是谁偷走了你的工资？》《别人拿福利，自己靠边站，比贫穷更可怕的是不公！》《最痛的领悟：加拿大正在消灭中产阶级》《穷人已经退出，富人准备入场，这才是贫富差距的本质。》《华人投资者，在BMO损失$2900万，群炸了！》《坐拥6套房，但差点破产，地产经纪该如何理财？》等等，这些内容在全网络积累了几十万的阅读量，公众号的关注人数也从1人增长到4069人。
媒体形式从单一的公众号文章发展到了视频内容，线上讲座，以及音频内容等等。媒体渠道也变得丰富，有电台节目，有网站，有YouTube视频，有视频号内容，也有ZOOM讲座。
过去的1年多，我们团队举办了8期，免费线上理财讲座，每期的平均同时在线人数超过300人。最有影响力的几期有2020年3月份的《当机会来敲门》，2020年9月的《低成本借钱，高回报投资》，2020年12月的《不寻常年付给我们的启发》，2021年2月的《会计师没有告诉你的省税秘密》， 以及2021年6月的《后疫情时代的投资选择》。（这些都可以在《小明财商》YouTube频道中找到。）
这些公开的讲座，真正的帮到了一些人，让他们从不同的视角去思考理财这件事，同时也帮到了很多客人，从理念到实操，从市场中，赚到“一桶金”。当然，有的客人赚到的是金桶，有的是金砖，有的是金条。
除了这些免费的财商内容，我们也举办一系列收费的职业培训课程，比如《保险理财经纪人就业班HLLQP》和《贷款经纪人就业班》，打通了从考证到上岗这条路，为用户们升级理财思维，并且开启了职业化的可能。我们与多伦多著名的教育机构，维多利亚教育学院，贷款界的知名企业，大唐金融，联合打造了课程，让同学从课程到考证，从考证到入行，从入行到专业，为他们打通各个关键环节。
从资产管理的角度，我们团队服务着数百客人，管理着上亿的基金投资、人寿保险、住宅房屋等等。庆幸的是，我们的绝大多数人客人都是现有客人转介绍的，靠的是信任的传递，我们的推荐人是以自己的信用作为抵押。我们着实很感激，而且深知我们的推荐人都是有面子的，我们的工作不能让他们丢脸。所以，交付的产品和服务必须对得住这份交情。
未来在哪里？
总体来说，我们的规模还很小，对于未来的发展还是充满想象空间的。好的理财和坏的理财区别在哪里？我的理解是至少在三个维度上会有不同：1. 时间维度；2. 服务维度；3. 关系维度。时间维度上，好的理财一定要坚持长期主义，那些短期很赚钱，但长期没有赢面的投机方式，我们不做，也尽量劝客人远离。服务维度上，理财投资是一种思考体系，在确定大目标的前提下，要定时整理，定时纠偏。市场的变化也会带来一些新的机会和挑战，这也证明了服务的价值。关系维度上，我们与客人不是简单的买卖关系，而是战友、是伙伴，需要一起面对不确定，同时迎接未来的那些确定性：比如资产的长期增值，家庭的结构变化，以及一同面对的生、老、病、死。
从战略的角度来看，我想象的是小而深、三足立和内循环。
小而深：很多人喜欢强调规模，我认为从小长大，需要积累，否则容易崩塌。我的直观感受是能真正坚持长期主义的机构是极少数的，而正因为如此，所以值钱。我们现在服务的客人，很多都是几代人一起理财，举个例子，先帮上一辈做养老规划，然后帮他们的儿女策划买房、买基金，接着为新出生的婴儿规划保险，教育基金等等，这样的投资管理可以跨越三代人，几十年时间，而这样的市场，一般的理财机构是服务不到的，原因在于需要跨行业，依靠综合能力，而且大多数企业都是追求短期效益的，无法帮客人做到长期利益最大化。
三足立：因为小，所以质量比规模更重要。这三个脚分别是媒体、教育、服务和产品。前面聊过，我们是从微信公众号的文章开始的，这里已经初见成效，而这只是媒体的一个渠道。教育在于改变大家对投资这件事的认识，用罗振宇的话，叫做点亮一盏灯，如果点亮了，前面的路就清晰可见了，但要到达目的地，还是要有运载工具，这些工具可以是基金，是房产，或者是保险，但最有优势的方案将是它们的混合体，这就是资产配置的核心理念，也是投资界公认的“免费午餐”。毕竟，各种工具之间，尺有所短寸有所长嘛。搭配才是关键。
内循环：可以理解为三个点相互助力，用另一个说法叫做飞轮效应。举个例子，媒体可以扩大影响力，但真正能影响到的永远只会是那些愿意改变，有上进心的人。也许有一天，在某一个场合你听到了一个观点，受到了启发。被启发的可能是未来的客人，也可能是未来的同事。
在投资理财这个行业，光有启发还不够，系统性的学习和练习是必要的，教育就是技能养成。理财技能和其他的技能一样，可以后天养成，系统性的学习能有效避免“走火入魔”。知识是共通的，但需要一根线把零散的知识点串起来。
最近我也在集中精力打造一个产品，一门名叫《我的财富，我做主》的课程，来解决在加拿大生活中，实际面对的理财投资方面的问题。我相信，它将能启发一批人，点亮一批人。
最后一个支点就是服务和产品，服务和产品是将想法落地，真正实现财富自由的手段，将虚无的概念变成账户上数值的一种方法。我们追求的是用钱来解决生活中的问题，来过好这一生。
继续前行
亚马逊的原CEO杰夫贝佐斯，在每一年的财务年报的末尾都会附上上市第一年的致股东信以表示公司的服务目标20多年从未改变。
在这里我也会每一年给各位关注我们的朋友做一次汇报，我也将第一篇文章附在这里。虽然过去获得了一些成绩，但我们的目标未曾改变。虽说未来是未知的，但很多东西是需要坚持的。真诚的感谢你们的支持。
速生杨树，长成只需5年，主要用来做方便筷和夹板，而黄花梨树，长成需要50年，主要用来做名贵家具，在理财投资这件事上，我们选择做后者，我们相信长期积累，我们相信复利的力量，我们还有很长的路要走，谢谢有你陪伴渡过的1123天。
此处附上公众号的第一篇文章：
小明
2021年9月24日
