September 11, 2018

《小明财商》第3期 今天先和大家讲一个故事。 上个月和同事一起拜访了一位32岁的年轻妈妈。这个妈妈在家做家庭厨房生意，她做的泡椒凤爪在微信朋友圈里远近闻名。听说上百斤的凤爪往往几小时就被抢空。 她身材偏瘦，个子高挑，皮肤白皙，面容清秀，但是剃了一个跟年龄和身份不太匹配的小平头—板寸头。 她有两个孩子，儿子8岁，女儿3岁，老公是做装修的，工作很辛苦，每天回家晚。聊了一下才得知，原来这个妈妈得了胃癌，做过手术，头发是刚剃过的。 当然，这个故事还没讲完。一定会有读者认为在加拿大得癌症是小概率事件。那么我想给大家看一份研究报告。这是加拿大癌症协会，加拿大统计局和加拿大公共卫生局联合撰写的关于癌症研究的报告，名为《Canadian Cancer Statistics》。 文章开门见山地指出在加拿大，2个人中就有1个会在他/她的一生中被诊断出癌症。4个人中将会有1个死于癌症。   如此看来，在加拿大得癌症的几率并不小，而是接近单次抛硬币正面朝上的几率:50%。 在2012年的死亡原因统计中，癌症致死人数为总死亡人数的30.2%。远远高于其他类型的致死原因。 而且癌症的患病是男女有别的，女性中最常见的是乳腺癌在总癌症案例中占25.5%，而男性中最常见的是前列腺癌占总数的20.7%。   其中致死率最高的依次是是胰腺癌，肺癌，肝癌和脑癌。 0到14岁小孩子中最常见的是白血病和淋巴瘤。 好消息是在所有癌症类型中，五年存活率几乎达到60%。从1988年到2017年，男性的癌症死亡率下降了32%，而女性的癌症死亡率下降了17%。 存活率高当然是好事，但是给家庭带来的经济压力也是明显的。2012美国FDA批准的12种新的癌症药物中，11种将花费病人高于$100,000美金一年。   这还不包括误工费，往返医院治疗的交通费和照顾病人的各种花费。这些是新增的费用，假设其他的日常开销如房屋贷款，正常饮食起居等保持不变。 在各类癌症中，安大略省的治疗存活率在加拿大各省中几乎是最高的。 根据加拿大最大保险公司Manulife的统计数据，截止在2015年12月31日，所有的重疾保险赔偿中，67%的案例为癌症赔偿。其次是心脏病和中风。这些数据和前面加拿大癌症协会公布的数据是一致的。癌症也只是几十种常见重大疾病中的一类。 那么问题来了，如果真的有这么一天需要承担高额的医疗费用，钱应该从哪里来？ 你可能会面临如下选择： 是将自己多年积攒的RRSP在承担最高税率的情况下取出？ 或是将孩子上大学的RESP账户撤销？ 还是把TFSA免税账户的投资赎回？ 或是指望公司提供的团体医疗保险？ 又或者将自己的自住房变现？ 还是将投资房卖掉？ 又或是找亲戚朋友借钱周转？ 这些也许都是可能的方案，当然也是机会成本巨大的方案。   记住，加拿大人得癌症的几率和单次掷硬币正面朝上的几率一样—50%；平均每两个加拿大人中就有一个人会被诊断出来患癌。 理财师要做的就是帮你找出一个最可行且成本最小的方案。   在众多的选择中，个人购买的重大疾病保险会是一个不错的选择。保障的价格从$10/月就可以开始。赔付时也不会限制专款专用。 好了，到这里很多人可能还在关心那个年轻的妈妈怎样了？ 那个妈妈被查出胃癌后进行了治疗，目前都还很顺利。吃饭的时候她还在给小女儿喂饭，还批评大儿子不要翻箱倒柜，太淘气。   在癌症被确诊后，她得到了将近50万的赔付，还清了房贷。她笑了笑，没想到会生病，而且来得这么快，有些意外。现在身上没有了房贷，生活压力没那么大。   我也真心地希望她能伴随自己的两个孩子一起成长。其实这就是我身边的故事，给客人定制全方位的保障方案也是我们的日常工作。 在足球场上，谁都不会让守门员的位置空缺，因为他会在最关键的时候，帮你守住家庭的最后底线。你家的守门员还好吗？   我想你一定还记得这些名字：乔布斯，姚贝娜，罗京，梅艳芳，赵丽蓉，李开复……还有很多我们身边的朋友以及家人。 好了，这就是今天的内容。如果感觉这些内容能使你的朋友和家人受益，请真诚推荐，谢谢你的分享！ 点击这里阅读原文