新年了，2020你该怎么理财？
《小明财商》第65期 看到一句广告，心被扎了一下。“End of decade deals —— 年代之末的甩卖。” 是啊，过了12月31日，就是2020年。 在60后逐步退出舞台，70后，80后大有作为的时代，90后也开始登上媒体头条。 还没来得及辨认这些新鲜的面孔，20后的新一代也即将呱呱坠地。 难免有一种滚滚长江东逝水的感叹。 从理财的角度，2020年来了，加拿大中产该做点什么呢？ 首先，要认清如下几个起止时间为1月1日到12月31日的账户。 TFSA 关于 TFSA 的优势和功能，前面的文章有过很多介绍，在2019年中，由于从 TFSA 账户中取款所造成的投入额度减少，在2020年的1月1日会重新计算。 假设你的 TFSA 额度从2009年开始积累，按照过去10年的标准增幅，2020年的个人总额度为$69,500，如下图： 然而，由于每个人 TFSA 账户的具体使用情况不同，比如，投资增长或亏损，税务/非税务居民，每年的存入和取出等等因素，TFSA 的可投入额度会有较大的差别。 很多新移民朋友常常由于是否被认定为税务居民而遭到税务局的调查，导致罚款甚至起诉。 最保守的做法是查看加拿大税务局CRA的统计，来避免罚款。TFSA 的可投入额度通常会在去年的 Notice of Assessment (NOA) 中标出。 你的NOA基本长这样子： 有些时候，由于 CRA 统计的延迟，TFSA 的可投入额并没有显示在 NOA 中，这时可以找投资顾问做一下估算。 这个估算可以尽量保守，因为超额存入是要被罚款的。 TFSA 历年积累的可存入额度，可以在新的一年一次性补齐，这就是 Carry Forward Contribution Room. 很可惜的是，一些客人由于搞不清 TFSA 的具体使用原则而被罚款，之后就放弃使用 TFSA。 长期来看，这是一笔很大的损失。在加拿大，赋税是中产阶级巨大的负担之一。 RESP RESP …
