中产致贫：明明$100,000年薪，每月只有$4,500。是谁偷走了你的工资？
《小明财商》第106期 这篇内容我在2018年写过，只是到了2021年，中产的贫富差距好像被进一步拉大了。这两年多，我有了新的体会，更重要的是可以提出好的解决方案。 后疫情时代，工作方式变了，收入结构变了，物价，股价，房价都涨了，相应的固定工资就贬值了，对于很多的中产家庭，生活更难了，因为每月的净收入减少了。 加拿大的家庭，每年的二月总会有一个绕不开的话题，合理避税，重新规划家庭的投资，这也是我有心得的地方。 越在山底，赋税约重。一直以来，高收入的专业人士赋税是最重的，还是那个问题，工作合同上明明写的$100,000年薪，而拿到手每月只剩下$4,500。 那么到底谁偷走了中产人士的工资呢？ 这是一张小明给自己创建的工资单：$100,000年薪每双周支付$3,846，扣除联邦税$609.25, 省级税$329.44, Canada Pension Plan （CPP）$183.71 以及 Employment Insurance (EI) $63.84。共$1,186.24 或 30.84%的收入。 这里还不包括投入到公司养老储蓄 RRSP，团体保险 Group Benefit 以及一些如工会费 Union Dues 的杂费。 每双周工资 这个30.84%的钱去哪了？ 表面上看，这些支出是个人税收，国家养老金计划，政府的失业保障。 而实际上，这些强制的支出只是以国家的执行力给居民买保险而已。 因为保险的本质就是将少数人的风险分摊给更大的集体。这里只是将某个特定团体的风险分摊给社会。 这是国家的风险管理手段，其实国家也在理财。 什么？个人税是保险，CPP是保险，EI也是保险？ 对，你没有听错。这些本质上都是保险，如果把它们归个类，它们其实都是团体保险 Group Insurance. 疫情中涌现出来的 Canada Emergency Response Benefit (CERB)，Canada Recovery Benefit (CRB)，也可以归属到团体保险这一了。 没有拿到补助的朋友，对于这种制度的劣势，更有发言权，请放心，如果以后加税，收入高的家庭（报税收入）一定首先尽义务。 团体保险的特点往往有这么几点： 1. 大家都在交钱，而获得福利的往往是少数人。 2. 缺少个人定制，按照一个相对统一的标准收费。 3. 交钱的个人往往得不到福利，因为不符合理赔标准。 Individual Tax 个人税收 …
