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《小明财商》第93期

8月20日，朋友圈最刷屏的消息莫过于新任财政部长发布福利大礼包。

截止当天，Canada Emergency Response Benefit (CERB) 已经向860万加拿大居民，发放了$694亿的补助款。

接下来的日子，联邦政府还会发放更多种类的福利，申请细节也会变得更加明朗。

然而，不知你有没有察觉，有一群人似乎正在被边缘化，交税的时候一分不少，但是，获取福利的时候，却一分拿不到。

逃离加拿大

七八年前，玩桌游时，认识了一个朋友，大家叫他二哥。

印象中，二哥总是戴着一副方框眼镜，瘦瘦高高的，像衣架。

熟悉了才知道，他是中科大少年班的“小神童”。17岁大学毕业，然后去了滑铁卢大学数学系读研究生。

毕业后，他在多伦多downtown的保险公司做过几年研究员，工作时间长，加班还不给加班费。

好不容易年终拿奖金，税要交掉一半。

一年前，他约我吃饭，微信里说，他受不了了，正在努力跳槽去美国，加拿大的中产太惨了。

他和他的女朋友，工作忙碌，没有小孩，收入不高不低，加起来，刚好将自己排除在各种福利之外。

在他眼中，其他人都生活在“大家拿”的国度，而自己却生活在“被大家拿”的地方。

事实上，政府的税赋和福利既没能让富人变穷，也不可能让穷人变富。

唯一能做到的是，将财富从老实的中产手中夺走，再分发给“有需要的”精明人。

这些人中，

有的家住几百万的豪宅，而且0房贷；

有的收入全部现金，不用交税；

有的各种避难，连房租，餐费都由政府负担。

一个公认的事实：

靠政府的税务政策实现的财富再分配是相当低效的。

追求表面公平的制度，很大程度上，正在滋养靠钻营取巧为生的人，使得本已在泥泞中挪步的中产，处境更艰难。

比贫穷更可悲的是，分配不公平。

不免心生疑问：

现在政府的高负债，会不会变成未来的税务负担？

有赚钱能力的中产，是不是该逃离加拿大？

以下摘录的公众号留言，就反映了这种情绪。

未来的税务负担

Covid-19对经济的冲击还在持续，联邦政府放粮赈灾也在情理之中：

加拿大联邦所积累的债务，预计将在一年内，从2020年3月的$7,652亿，飙涨至$10,000亿。

这个债务水平约为加拿大半年的GDP。平摊到每个人，约为$26,600。

乍一看，一人$26,000的负债不算多对吧？

可一旦想到，刚出生的婴儿和病榻上的老者，都要平分这个负担，想法就改变了。

更无奈的是，真正供养这些债务的，只是正在创造税收的一小部分人，

作为其中一员，你会不会感觉身上的担子更重了？

最终， 欠下的债是要还的，挖出来的坑是要填的，税法改变可能从哪里下手呢？

这里列出几种可能的选项：

1. 增值税从50%的包含率Inclusion Rate升到75%

2. 自住房增值也要交税

3. 免税储蓄账户TFSA，变得部分投资免税

4. 增加新的资产税 Wealth Tax

5. 提高个人收入的边际税率

6. 增加小生意税

任何一项改变，都会令人胸前一紧，郁闷上头。

只有想不到的，没有做不到的，面对逐渐收紧的裤腰带，你要学会忍受。

夹缝中求生

对于大多数人，逃离加拿大，是不可行的，所以继续夹缝求生。

夹缝中生存的人群，有这样几条共性：

1. 需要靠持续工作养家活口，工作压力很大，生活压力也不小。

2. 主要的收入来自于固定工资，资产产生的被动收益有限。

3. 工作带来的净收入，并不比在家拿CERB或者EI多，但公司的职位不受疫情影响。

4. 大量时间投入本职工作，少有机会学习投资理财，资产布局不合理。端着金碗在讨饭。

这群人，如果天性懒惰，好逸恶劳，也就罢了，但事实刚好相反，

他们与命运抗争，不甘平庸，一周五天做全职，周六周日还兼职。

可惜的是，长期来看，加拿大的财税政策，并不鼓励这种奋斗精神，

当你的收入超过一定水平时，边际收益相当小，“多余的”工资，会被国家强制再分配，转移给其他人。

同时，高收入，还会导致各种福利大幅减少。从这个角度，懒人才能收益最大化。

你该怎么办？

越努力，越吃力，真的很难办，

奋进吧，制度不鼓励，心很累。

堕落吧，无法给自己交待，很煎熬。

我建议，做这几条：

1. 重新分配注意力，除了本职工作，要学习理财知识，合理避税。不光看眼前，还要着眼于未来。

2. 增加收入的多样性，长期投资，提高被动收入的比例。

3. 善用金融工具，比如杠杆，增加投资金额，合理配置投资。

4. 审视消费方式，合理省钱，多赚钱要交税，而省钱不用。

祝我们一起，早日跨越中产，实现财富自由。干杯！

延伸阅读：撒钱特鲁多：明面发福利，背地掏空你。

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