银行的客人 VS. 我的客人
大家好，欢迎来到《小明财商》。我是主讲人小明。这是《小明财商》陪伴你的第二十九期。 今天和大家梳理两个概念：银行的客人 vs. 我的客人 前几天一个关系不错的朋友来家里做客，聊了聊才发现原来我们提供的投资理财服务正是她需要的。 如果不专门做介绍，她也并不知道我们到底干什么。 实际上，加拿大银行里的很多业务我们也可以做。 因为我在多伦多的大银行当过多年的理财经理，我先谈谈第一个概念： “银行的客人” 1. 银行里的理财顾问只是一份工作。 和所有的职位一样，在 7、8万人工作的银行里我只是一颗固定岗位上的螺丝钉。 每天会面对不同的客人，他们需求各异。 我的职位有具体的职责说明，完成销售业绩，提高服务质量。 我的业绩以周、月、季度为计算节点，每季度清零，这种绩效方式使我短视。 从产品选择来讲，只能给客人推荐本银行的产品，其他的不提供。 我有我的生活，理财顾问只是我上班时的角色。 我工作的时间，只限于朝九晚五，周一至周五。 2. 银行里的客人并不是我的客人。 很多人会好奇，在加拿大一般的银行职员到底拿不拿提成？ 实际上，收入中大部分是拿固定工资，加上一点点年终奖金，很少拿提成。 很多时候，客人并不关心给他开账户的是谁，关键是把事情办妥。 知识和技能相对于效率来说，往往不重要。 尤其是一些机械性的操作如存取钱、存支票、开账户等等。 客人走进银行的原因往往不是因为顾问经验和知识，而只是因为银行的信用和招牌。 虽然培训很一般，但顾问不用担心建议的质量，因为这里是银行。 3. 铁打的分行，流水的顾问。 加拿大银行里的人员流动性很大。理财顾问也只是一个岗位。 一个初级的理财顾问平均一年半就会换岗，一个中高级的顾问平均也就待两年半。 原因很简单，业绩好就会有很多提升的机会，业绩差就可能被淘汰。 这个角度上看，虽然是全职工作，但其实也是临时工。 这就是为什么每过一两年，客人就会失去他熟悉的顾问。 每当遇到新顾问，所有的故事又得从头讲起，感觉总在替银行培训新员工。 第二个概念： “我的客人” 我并不是产品公司雇员，我只为我的客人服务。 对我来说，理财工作并不是一个工作岗位 Job，而是一个职业 Career。 职业化很重要，长期增长很必要。 虽然代理众多公司的产品，但我并不是任何一家产品公司的雇员。 因此，我可以提供： 银行类产品，如一般账户，各类投资储蓄账户 RRSP 、 RESP 、 TFSA 、信用卡、各类贷款； 保险公司产品，如人寿险、重疾险、团体险、旅游险等。 还可以提供地产服务，也可以借助团队提供税务方案。 提供最好的综合建议就是我的本职。 …
