大家好，欢迎来到《小明财商》。我是主讲人小明。这是《小明财商》的第二期。很多朋友会问，我没有钱怎么理财？在这里，我聊聊年轻人该怎么办。 总结起来三句话：1. 学习理财知识，2. 养成良好消费储蓄习惯， 3. 善用理财工具。 巴菲特的合伙人查理芒格在他的《穷查理宝典》一书中说到凡事要反过来想。 如果要了解怎么积累财富，首先要看为什么有些人每天忙碌工作，收入可观，但总是月光，没有办法存钱无法致富。 我一直在工作…可存款从不超过4位数 日本畅销书作家，财经专家本田健认为无法致富的人有三个固有习惯和认知： 不重视金钱，也从来没认真想过这件事情。 普通的人往往会提到钱，但往往看到名车，豪宅等会想到自己买不起而感到消极。然而，这些人却不曾想过如何学会管理金钱。 了解存钱，理财的重要性，却从不采取行动。 成功人士都有很强的行动力，而有些人虽然有着很强的理财知识却不采取任何行动，于是自己的资产只能原地踏步。这有点像跬步与千里的关系，中间的过程叫作积累。 表面上细微的差距，在日积月累后产生了巨大的且无法追赶的差距。 缺乏使用金钱的良好知识和习惯。 很多人对金钱的认识来源于父母，即使长大成年后也会遵循父母教导的理财知识，比如用每个月的收入维持家用，不要乱花钱，尽可能储蓄。 而富人知道哪些钱该用于投资，哪些用来玩乐，也不随着心情起伏来使用钱，而是想方设法将金钱变为资产。 这是我的建议1. 学习理财知识 开始恶补，系统的了解投资理财方面的知识。其实理财技能也是可以后天学习的。 不要盲目从众，识别标题党文章。能让你一惊一乍的文章，也许就是为了易于传播而写的，往往内容会误导读者。 当然，你们可以跟随《小明财商》一起成长。我们的内容将会跨越不同专业领域，创造横向连接。 2. 养成良好消费储蓄习惯

加拿大华人共同关注的理财公众号    《小明财商》第14期   最近网络上流传着几张工资单和几个家庭的开销流水，结果好好的加拿大中产阶级却结结实实地生活在月现金流趋近于零的窘境下。 每次拿到工资单就会怀疑HR的数学被体育老师毒害太深？   合同上明明写的$100,000年薪，拿到手每月$4,500。   那么到底谁偷走了中产人士的工资呢？ 这是一张小明给自己创建的工资单：$100,000年薪每双周支付$3,846，扣除联邦税$609.25, 省级税$329.44, Canada Pension Plan （CPP）$183.71 以及 Employment Insurance (EI) $63.84。共$1,186.24 或 30.84%的收入。   这里还不包括投入到公司养老储蓄 RRSP，团体保险 Group

大家好，欢迎来到《小明财商 》。我是主讲人小明。这是《小明财商》陪伴你的第十三期。上期内容专业词条较多，有些干燥。这期文艺一点，希望大家喜欢。文末投票继续进行，这周末截止。 2007年7月，一代苹果手机发布时，“能砸核桃的” 诺基亚笑了， “屏大，易碎，不是一款真正的手机，在诺基亚过不了防冲撞测试。” 然而6年后，机坛霸主诺基亚却被并入了微软。2016年，又被微软以3.5亿美元卖给了富士康，成为一家中国公司。用诺基亚CEO奥利拉的话，“我们并没有做错什么，但不知为什么，我们输了。” 卖给富士康时，售价仅为诺基亚鼎盛时期市值的千分之1.4。 2011年10月，果粉们还沉浸在iPhone的极致用户体验中时，乔帮主却带着产品大神的光环离开了。留下一句“Stay hungry, stay foolish”. 当时，iPhone这款产品创造了苹果公司50%的销售利润。   2018年10月25日，著名央视主持人李咏在美国因癌症去世，时年50。主持过的节目有《幸运52》、《非常6+1》、《梦想中国》、《咏乐汇》等。留下的最后一句话：“没有遗憾，只有不舍。” 一个是英雄，不止一次打脸对手，用鞋底摩擦，颠覆了时代，像神一样被崇拜。一位是明星，挤过无数独木桥，身披荣誉成为业界精英，被亿万观众喜爱。 他们赢了世界，却输给了时间，败给了自己。 假如你问乔帮主和李咏，如果放弃全世界，你希望得到什么？ 我想答案是“继续活着。” 很多人会想，小明你是不是要借机卖个保险啥的？ 不，因为保险也没有办法让他们继续活下去。我只是想说，作为平常人，不用跑得那么辛苦，赶得上气不接下气，耐心和大局观很重要。时间能改变很多事情，包括你的健康，你的家庭和你的财富，所以我们不用太心急。很多时候，跑得快不如走得远。  这也是财商思维： 合理分配资源，兼顾长，中，短期的需求，而不是一笑而过，短促、爆裂、昙花一现，接着就被人怀念。 人生几十年也只是一种修行。你放出的光芒或许只是生命过度地燃烧。我不反对追求功名，但莫要太急。虽不能战胜时间，但金庸便是一个榜样。 在微信群里，当别人得知我是理财师， 马上会有群友跳出来

大家好，欢迎来到《小明财商 》。我是主讲人小明。这是《小明财商》陪伴你的第十一期。接着上回的成本思维《一盘青椒肉丝多少钱》讲一个附加值思维。文末投票继续进行，希望听到你的声音。 两辆长相相似的车，一辆是克莱斯勒300， 一辆是宾利飞驰，而后者的价格是前者的8倍。 克莱斯勒300 & 宾利飞驰 还有一块梵克雅宝手表名叫“午夜诗意的希望”，它的价格是宾利飞驰的2倍。 奢侈品贵吗？我认为贵。从成本角度解释不通，因为比他们便宜的选项太多了。但针对特定的客户群，它们的价值不是来源于对成本的考虑，而是因为它们有附加值。 从商业的角度来看，附加值思维会优于单纯的成本思维。用一个公式表达：  附加值 = 总收益 – 成本 不仅要问成本多少钱，我们更应该关心这个钱花了会带来什么额外的收益。这个额外的收益就是附加值。 不同类别的投资产品有什么样的管理费和附加值呢？ Manulife 储蓄账户，利息1.5%，账户管理费 0， 年附加值1.5% Manulife 一年期定存产品，利息 2.5%，管理费 0，年附加值2.5% Manulife

《小明财商》第10期 上期的定量分析中已经得出了这样一些数据: 2017/2018年度，加拿大大学本科平均的学费为$6,571, 包括各种杂费后一年的总费用为$19,498.75。四年下来总的费用接近$80,000。如果孩子进入一些高收入的专业如牙医学，医学或者法学专业， 四年的教育投入高达$160,000。   算上通货膨胀，20年后一般专业的四年教育投入在$150,000左右，如果学牙医总投入在$300,000上下。但这些投入都是非常有价值的，按照上回数据得出的结论。加拿大大学教育的投入产出比为1：11。关于这些数据和结论，有兴趣的朋友可以翻看上一期内容《在加拿大接受高等教育到底值不值？用数字说话的定量分析》 既然已经有了一个明确的投资目标：为小孩子的高等教育准备充足的经费。RESP就是首选的投资账户。 RESP账户的全称为Registered Education Savings Plan 登记教育储蓄计划。这个账户有几个明显的特征： 1. 加拿大政府提供的教育补助津贴 2. 丰富多样的投资选择 3. 强大的省税功能   加拿大教育津贴 CESG Canada Education Savings