OUR STORY · 小明的故事

懂你，懂家，懂财富

2004 年，我从中国来到多伦多读书。学费是父亲向亲戚借钱凑出来的。出国深造，是他年轻时不曾实现的心愿。所以我心里只有一个念头：不能辜负这笔钱，更不能辜负他的心愿，一定要在加拿大站稳脚跟。

2009 年，我从约克大学 Schulich 商学院毕业，正赶上金融危机。我拿到的第一份工作，是 TD 银行的投资电话服务部门，管理客户的基金投资。

我每天接几十通电话，服务全加拿大的客户。下班后啃书，一级、二级、三级，考完了 CFA。后来，为了拓宽自己的知识面，也为了能面对面接触更多客户，我申请调到分行，成了高级理财顾问。

我做到了当初想做的事：有专业资格，有银行的平台，也有了自己的客户。

也正是在分行那几年，我看到了很多华人家庭共同的痛点。

我们花了大量时间读书、考证、工作、存钱，可是怎么管理财富，怎么让钱生钱，怎么做到长期的财富积累，很多人并不了解，尤其是在加拿大的税务框架之下。

于是我见过太多家庭，辛苦攒下的钱，在房产、基金和各种投资项目里一次次亏掉。更让我心痛的，是一些投资移民。他们带着可观的资产来到加拿大，却因为不了解这里的规则，接连踩坑、被骗。不但没有拿到回报，还损失了大笔本金，从原本富足的生活一步步滑落。

如果我们不改变财富的状态，就会被财富的状态改变。

我决定走出银行，把专业讲给更多华人听。之后十年，我陆续拿到地产经纪、寿险、贷款等牌照，把多个领域的工具集合起来，并且打通。不是为了多几个头衔，而是为了看全一个家庭财务的全貌：钱从哪里来，到哪里去，怎么守住，怎么少交多拿。

我把它总结成四个字：借、投、守、取。

这四个字里，很多人会忽略的是”守”。大家往往以为财富积累靠的是抓住一次高回报，其实恰恰相反：亏损 50%，要上涨 100% 才能回本；而一旦本金全部亏光，无论后面回报再高，也与你无关。真正让复利发挥作用的，是先把资产保护好，再让它获得合理的增长，而不是为了多赚一点，去承担更高的风险。

所以，我们会用分红型寿险、分隔基金（Seg Funds）这类兼顾保障与增长的工具，先为家庭财富打好底仓，再在此基础上做投资规划。

2018 年，我开了公众号《小明财商》，写了 170 多篇原创。后来又做视频、上电台、开《我的财富，我做主》理财课。2024 年，我和合伙人 Cathy 一起成立了 Everly Wealth，如今带着一支顾问团队，继续做这件事。我相信，只有更多人一起努力，才能把这个长期愿景真正推广开来：提升加拿大华人长期的财富积累水平。

我常说，理财服务的不是钱，是人，是一个家庭的三代人。父母守护我们，我们为孩子奋斗，财富最后要传承下去。这就是”三生三世”。

当年，父亲借来一笔学费，把他不曾实现的心愿交到了我手上。我能出国读书，本身就是一种传承。而我相信，今天我做的很多事，也会影响我的孩子们。毕竟，身体力行、耳濡目染，才是最好的教育。

所以，我想帮更多华人家庭，把这份托付守好、传下去。

十七年过去了，初心没有变。

懂你，懂家，懂财富。我是小明。

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我把这些年的理财心得，都讲在了视频里

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