对承担个人担保的企业主、面临执业责任风险的医生和律师来说，一次诉讼或生意失败，可能波及家庭多年积累的财富。保本基金和人寿保险的一个特点，是在特定条件下可能受到债权人保护。

保护从哪里来

各省的保险法规定，如果保险合同（包括保本基金）的受益人属于特定的“家庭类别”（例如配偶、子女、孙子女、父母，具体以各省规定为准），或者是不可撤销受益人，该合同在持有人生前和身故后可能受到保护，债权人一般不能直接追索。

和普通投资的对比

普通的非注册投资账户、银行存款，在持有人负债时可能被债权人追索。RRSP 在联邦破产法下有一定保护，但存在时间等限制。保本基金为非注册资金提供了另一种可能的保护途径。

保护不是绝对的

• 如果是在已经出现债务问题、为了逃避债权人而购买或转移资产，法院可能撤销这种安排；
• 受益人的指定必须符合要求，并且要尽早规划；
• 不同省份的规定和判例有差异；
• 这类问题需要结合律师意见。

适合谁

• 为公司贷款提供个人担保的企业主；
• 医生、牙医、律师、会计等专业人士；
• 从事房地产开发、建筑等高风险行业的人。

本文仅供一般信息与教育用途，不构成个人投资、税务、法律或保险建议。保险、保本基金及投资贷款产品的条款、保证、费用与限制以各金融机构的合同和资料为准；税务规则可能变化。杠杆投资会放大收益与亏损，不适合所有人。请结合个人情况，咨询持牌专业人士及您的会计师、律师。