财富规划专栏

刚来加拿大的家庭，往往收入依赖一到两人、刚背上房贷、父母在海外。本文梳理新移民家庭最常见的保障缺口，以及规划时要注意的问题。

加拿大夫妻之间的资产通常可以免税转移，真正的大额税单往往出现在第二位配偶身故时。联名第二身故寿险正是在那个时间点赔付，保费常比两张单人保单更经济。

终身寿险不只是身故后才有用。保单贷款、以保单作抵押向银行借款，都可以让现金价值在生前发挥作用。本文介绍常见做法、税务要点和风险。

分红终身寿险结合了保证的保费、现金价值和身故赔偿，以及非保证的分红。本文讲清楚它的结构、分红从哪里来，以及适合哪些加拿大家庭。

定期寿险用较低保费解决“阶段性责任”，终身寿险解决“永久需求”和遗产税务。本文用加拿大家庭常见的三个阶段，帮你判断哪种更合适，或者怎样组合。

在安省，遗产超过 5 万加元的部分要按约 1.5% 缴纳遗产管理税（俗称 probate 费），流程往往需要数月。人寿保险和保本基金指定受益人，可以让这部分资产直接、私密地给到家人。

在加拿大，受益人收到的人寿保险身故赔偿金一般不需要交所得税。这篇讲清楚“免税”的含义、例外情况，以及它为什么是家庭资产里少见的“税后确定数字”。